国债和保险也具有一定的投资价值。它们的共同特点是收益不乱，风险低。

理财建议：像孙先生这样相对比较丰厚的年终奖投资者，在一般投资渠道都已涉及的情况下，可拿出一部门年终奖用于购买各种黄金投资产品。目前黄金投资产品包括纸黄金和什物黄金投资。一般“纸黄金”的投资门槛是10克，在2000元左右。而上海金交所的个人什物黄金投资业务的门槛相对较高，一般是100克，投资出发点金额在2万元。目前不少经济专家分析，2010年的黄金价格还将走高，而黄金什物有一定的保值功能，可以有效抵御通胀风险，工行近期推出的黄金定投是一个不错的选择。

孙先生是某外贸公司业务部的一位主管，今年他的年终奖有3万元。家里有两套房产，一些必要的贸易保险也买了，有一部门钱投向了基金，另外也投资了银行的“打新股”产品，现在股市里的钱只剩几万元。

3万元年终奖，拿出部门稳健投资

理财建议：像刘女士这样的“负债”家庭，在使用年终奖理财时，就需要事先列好一些重点项目。可以将一个人的年终奖专门拿来还房贷、车贷、信用卡账等，另外一个人的年终奖再加上家庭日常的贮备金，可以用来进行短阶段的理财。首先可以购买银行理财产品，正值年初，银行理财产品较多，风险可控，收益可观。其次，可以购买基金，目前资本市场处于波动行情，可以选择新发行的基金进行投资。从建仓本钱考虑，波动行情更有利于新基金，相对本钱较低。最后，假如年终奖比较不乱，可以购买一些期缴保险产品，一年一缴，强制储蓄，又有保障功能，一举两得。

刘女士和丈夫的年终奖每次还没得手，基本上就被各种各样的“债务”分摊了。房贷、车贷、信用卡等，还了一圈贷款下来，基本上手里的钱也所剩无几。今年两个人合起来差未几有6000元的年终奖，固然不算多，但在这种经济形势下也很知足了。

6000元年终奖，想先还债再理财

好比可以购买期缴保险产品，有一些重大疾病类的保险产品，到期后还能够转化年金，年投资金额较低又有相对较高的保障，比较适合普通客户投资理财。

在某广告公司做案牍的小赵是位职场新人，属于月光一族，父母身体健康，均还在职。参加工作两年多，每次发年终奖，她都选择一次性消费精光，小赵预测公司今年的年终奖大概只有800元，只够过年买点年货孝顺父母和回老家的车费了！理财建议：像小赵这样的职场新人，一般年终奖都不会太多，但消费意识却比较强，一般情况下买点年货，再加上回家的路费，就差未几花光了。但是也可以进行简朴的理财，以此达到财富升值的目的。在这个资金区间，理财的范围就比较小了，相对来说比较适合给自己配置一款保险。

800元年终奖，仅够过年回老家

在少则几千、多则上万的年终奖陆陆续续落进腰包给人们带来欣喜的同时，大家也在心里做起了盘算，怀揣着不同思虑，但却为了统一个目的，即尽可能地将奖金公道利用，让自己落袋的红包再鼓大点。为此我们特别根据不同类型的家庭情况、不同额度的年终奖，量身定制岁末红包理财经，为大家提供规划处置年终奖的思路，相信会对您有匡助。

厚厚的一本2009年日历，已经在不知不觉中撕完。年关将至，一年一度的年终奖金又在大家的热切期盼中一步步走来了，如何打理这部门“闲钱”成为时下上班族热议的话题。